本文发表在 rolia.net 枫下论坛前提很多：1，$5000必须投资在RRSP上；2，必须是用于购买劳工基金；3，必须是符合安省的ROIF规定；4，你的margin rate必须是最高的那档。
Federal规定给的tax credit是min(15% of investment ($5000 in this case), $750)，也就是，你投资超过5000元也最多只能拿到750元退税。Ontario规定给的tax credit是min(15% of investment ($5000 in this case), $750)。如果这个基金同时符合ROIF（一种研究目的的东西），可以再额外获得5%。该贴子给出的数值就是这样计算出来的：5000*30%=1500或5000*35%=1750。而作为RRSP投资，可以延税额，该贴子以margin rate为46%计算（首先，我不大清楚这个46%怎么来的，我觉得40.16%是federal tax加上Ontario tax的数值，当然Ontario还有surtax，但是46%似乎有点悬，还没赚过那么多钱，所以不知道这个数。），可以省税为5000*46%=2300。所以该贴子说5000元的投资可以获得省税1500+2300=3800或者1750+2300=4050元。
很attractive吧？如果你能满足那么多个前提的话。首先要提醒的是：劳工基金普遍的MER相当高，3%以上，所以你要考虑你的real return。其次要提醒的是：劳工基金的风险相当大，而且如果你在8年内退出的话，有penalty。第三，该贴子说适合中高收入人士买，其实不一定。原因是RRSP那部分的省税和购买不购买劳工基金毫无关系。这样看来，这个5000元投资在劳工基金上的省税benefit其实是30%~35%，也就是1500~1750。
那么该不该买劳工基金作RRSP呢？个人认为可以考虑，毕竟1500也不是个小数，即使在管理费上的1-2%的差别，也毕竟要有一定的年限才会积累到1500。当然啦，投资风险需要考虑了，毕竟5000元占RRSP contribution limit的37%左右呢。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
Federal规定给的tax credit是min(15% of investment ($5000 in this case), $750)，也就是，你投资超过5000元也最多只能拿到750元退税。Ontario规定给的tax credit是min(15% of investment ($5000 in this case), $750)。如果这个基金同时符合ROIF（一种研究目的的东西），可以再额外获得5%。该贴子给出的数值就是这样计算出来的：5000*30%=1500或5000*35%=1750。而作为RRSP投资，可以延税额，该贴子以margin rate为46%计算（首先，我不大清楚这个46%怎么来的，我觉得40.16%是federal tax加上Ontario tax的数值，当然Ontario还有surtax，但是46%似乎有点悬，还没赚过那么多钱，所以不知道这个数。），可以省税为5000*46%=2300。所以该贴子说5000元的投资可以获得省税1500+2300=3800或者1750+2300=4050元。
很attractive吧？如果你能满足那么多个前提的话。首先要提醒的是：劳工基金普遍的MER相当高，3%以上，所以你要考虑你的real return。其次要提醒的是：劳工基金的风险相当大，而且如果你在8年内退出的话，有penalty。第三，该贴子说适合中高收入人士买，其实不一定。原因是RRSP那部分的省税和购买不购买劳工基金毫无关系。这样看来，这个5000元投资在劳工基金上的省税benefit其实是30%~35%，也就是1500~1750。
那么该不该买劳工基金作RRSP呢？个人认为可以考虑，毕竟1500也不是个小数，即使在管理费上的1-2%的差别，也毕竟要有一定的年限才会积累到1500。当然啦，投资风险需要考虑了，毕竟5000元占RRSP contribution limit的37%左右呢。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net