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咱来聊聊CMHC，贷款利率的方面。CMHC,加拿大房屋贷款保险公司，知道的人，略过这段吧，不过我看每年那么多新人过来，大家不一定全都知道。这是一个很奇葩，很有意思的公司。
它提供房屋贷款保险，注意，是贷款的保险，不是特么房屋的保险:wdb30:怎么说呢，如果懂英文的，自己上GOOGLE查一下，然后去他家的官网，你可以发现自己发掘了一个很有信息量的网站，它家的官网可以给房贷方面的新丁，小白涨不少姿势。它家科普的房贷内容，比大多数各大中文论坛上的各位貌似很牛逼的房贷经纪，房贷专家要好太多...
是一个对于不懂房贷，或刚接触房贷的人，很不错的信息站点。当然如果只说中文，不讲XXOO文，那，你继续被房贷专家们忽悠吧:wdb5:
CMHC是怎么回事呢？当初，盘古开天地，加拿大人穷啊，加拿大人惨啊，没钱，地特么也不值钱，穷到什么地步呢，穷到想买房银行不给贷款...是不是很切合咱现在有些想买房却拿不到贷款的，呵呵。那当时加拿大的政府和银行以及各大贷款机构，坐下来讲数，这个说你们要放松贷款，那个说风险不可控，聊了很久，发明了这么个方法，由政府介入，跟这家公司合作，帮助低收入家庭符合房贷风险控制要求，给他们贷款。简单来讲，就是你们收入低，你们要房贷，好吧，买这家公司的保险吧。
问题来了，这家公司凭啥那么牛，有多少钱，可保房屋贷款？列位，政府做了担保的，那什么担保的？当然是老百姓的税金担保.
那么，有了这家公司的保险，那么那些低收入本来凑不够首付的家庭，注意是凑不够首付而不是付不起房贷的月供，可以用低首付来买房，低到多低呢？之前的不说了，现在，5%
土豪要跳出来了，我靠，5%，MD,加拿大人有特么那么穷吗？不好意思告诉你，真穷。。。
那有人又要说了，哎，特么都有保险了，那我付不起房贷也没关系，反正我买保险了。。。额。。。人家是保贷款机构贷款的，人家不是保你的，大哥...所以CMHC的主要作用，就是给房屋贷款上保险，20%以下首付，强制购买，20%以上首付，购房者自愿购买。20%以下的首付，要80%以上的贷款，叫default insurer's mortgage,80%以下的贷款额，叫conventional mortgage.
咱中国来的，就算不是土豪，也很少有付不到20%首付的，所以接触这家公司不多，但是，由于加拿大在一段时间内大多数民众的贷款都通过这家公司保险，看看加拿大人民曾经多么贫穷...这家公司的保险政策，贷款政策，成为了银行及各大贷款机构房屋贷款的风向标，在房市内有着绝对有分量的影响。而且奇葩的是，这家公司的钱曾经快用完了，所以政府又和另外2家公司合作，干同样的事情，大家GOOGLE一下，就知道其他2家是谁了。所以他们，是半官方半民营的公司
那么老子买房，绝对20%以上首付，跟他们屁关系也没有，对老子有毛影响啊？呵呵
列位申请房屋贷款，如果是按收入申请，是不是都被银行或贷款经纪问过，报税收入多少？你说特么收入就收入吧，还特么报税！咱们天朝人，不怎么习惯缴税，特别是缴收入税，但对房贷，这个坎很难过得去，为啥，就是因为这家奇葩公司.
由于担保人是政府，政府拿的是税款担保，那么，这家公司的首席服务对象，保险对象，就是税务居民，你要是收入没上税，那是不符合这家公司的保险对象的，这项规定，被各大银行及贷款机构吸收为自己的指引，对于80%以内不需要这家公司保险的房贷，也同样有这样的要求.
直接作用是，各位餐馆老板，超市老板，搬运公司老板，只要是现金收入多的，报税收入少的，就不得不拔高首付，不得不找B类贷款公司，不得不面对有可能更高的利率，因为大多数A类银行及大的贷款机构，除非你贷款经纪造假，不然批不了。
所以小伙伴们，你们打电话给各个贷款经纪，人家网上或电话上吹的再怎么牛，实际上是看他们编故事的能力有多牛而已，并不是他们业务真有怎么神通广大，这个话题不好深入，深入会砸很多人的饭碗，呵呵
再有奇葩的是CMHC只担保100万以内的房屋贷款，但它家的政策，不仅是收入审查还包括信用审核，收入负债比的审核，却广为被各大银行所引用，所以不论你贷款额超没超过100万，不论你的贷款需不需要贷款保险，这家公司，都或多或少影响你的贷款。
这里说的关于CMHC的一切，你都可以在它家的官网上找到，这些都是公开的，没有什么特别神秘的地方，所以你要买房，要贷款，在找银行或贷款机构之前，建议列位先去它家网站做做功课，那你跟银行，贷款经纪谈的时候，最起码有些筹码，知道自己的优劣势，不至于被人可劲忽悠到底:wdb28:不想讲过多的，讲多真会砸人饭碗，浅尝咋止
可是这两年CMHC的作用处于一个非常滑稽尴尬的地位，说他不重要，不可能，说他至关重要，又到不了那个层面，怎么回事？关键在于，我们加拿大发达了。。。看看它家官网历史页面，你可以知道，人家当初跟政府合作，是为了咱穷人老百姓的房贷更容易拿到，现在，加拿大主要城市房市都有质的飞跃，老百姓凑不够20%的越来越少，房价也越来越高，很多热钱是一次付清，不用贷款，房价在各地进行着各种各样的地域分化，不平衡发展，那么，CMHC一定之规应用到现在的房市，就会产生很多奇妙的效果.这其实是政策赶不上市场变化的结果，但要改变政策，谁来承担后果？加拿大是民主自由社会，不能欺负穷人，也不能一味怪罪富人，那咋办，做多错多，做少错少，不做不错，以不变应万变，实在要变了，尽量变得可以兼顾天下。但是现在的高房价，本就是一个东风吹西风，或是西风吹东风的问题，哪个高人可以出个平衡各方利益的策略？
当各位高人在为权衡各方，平衡利益绞尽脑汁的时候，呵呵，钱，是不等人的，也是速度最快的，你们慢慢想，钱是我行我素的，当你们想出一条勉为其难并且看似莫名其妙的张良计，钱老板已经过墙梯翻了好几番了。
所以，不是想比较，而是想不出其他比较方法，中国集权的中央政府还没搞定的房市，加拿大自由民主的联邦政府能有那么大能耐吗？请问各位，大家在加拿大，一条高速公路要修多久？我说的是修，不是建，呵呵
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咱来聊聊CMHC，贷款利率的方面。CMHC,加拿大房屋贷款保险公司，知道的人，略过这段吧，不过我看每年那么多新人过来，大家不一定全都知道。这是一个很奇葩，很有意思的公司。
它提供房屋贷款保险，注意，是贷款的保险，不是特么房屋的保险:wdb30:怎么说呢，如果懂英文的，自己上GOOGLE查一下，然后去他家的官网，你可以发现自己发掘了一个很有信息量的网站，它家的官网可以给房贷方面的新丁，小白涨不少姿势。它家科普的房贷内容，比大多数各大中文论坛上的各位貌似很牛逼的房贷经纪，房贷专家要好太多...
是一个对于不懂房贷，或刚接触房贷的人，很不错的信息站点。当然如果只说中文，不讲XXOO文，那，你继续被房贷专家们忽悠吧:wdb5:
CMHC是怎么回事呢？当初，盘古开天地，加拿大人穷啊，加拿大人惨啊，没钱，地特么也不值钱，穷到什么地步呢，穷到想买房银行不给贷款...是不是很切合咱现在有些想买房却拿不到贷款的，呵呵。那当时加拿大的政府和银行以及各大贷款机构，坐下来讲数，这个说你们要放松贷款，那个说风险不可控，聊了很久，发明了这么个方法，由政府介入，跟这家公司合作，帮助低收入家庭符合房贷风险控制要求，给他们贷款。简单来讲，就是你们收入低，你们要房贷，好吧，买这家公司的保险吧。
问题来了，这家公司凭啥那么牛，有多少钱，可保房屋贷款？列位，政府做了担保的，那什么担保的？当然是老百姓的税金担保.
那么，有了这家公司的保险，那么那些低收入本来凑不够首付的家庭，注意是凑不够首付而不是付不起房贷的月供，可以用低首付来买房，低到多低呢？之前的不说了，现在，5%
土豪要跳出来了，我靠，5%，MD,加拿大人有特么那么穷吗？不好意思告诉你，真穷。。。
那有人又要说了，哎，特么都有保险了，那我付不起房贷也没关系，反正我买保险了。。。额。。。人家是保贷款机构贷款的，人家不是保你的，大哥...所以CMHC的主要作用，就是给房屋贷款上保险，20%以下首付，强制购买，20%以上首付，购房者自愿购买。20%以下的首付，要80%以上的贷款，叫default insurer's mortgage,80%以下的贷款额，叫conventional mortgage.
咱中国来的，就算不是土豪，也很少有付不到20%首付的，所以接触这家公司不多，但是，由于加拿大在一段时间内大多数民众的贷款都通过这家公司保险，看看加拿大人民曾经多么贫穷...这家公司的保险政策，贷款政策，成为了银行及各大贷款机构房屋贷款的风向标，在房市内有着绝对有分量的影响。而且奇葩的是，这家公司的钱曾经快用完了，所以政府又和另外2家公司合作，干同样的事情，大家GOOGLE一下，就知道其他2家是谁了。所以他们，是半官方半民营的公司
那么老子买房，绝对20%以上首付，跟他们屁关系也没有，对老子有毛影响啊？呵呵
列位申请房屋贷款，如果是按收入申请，是不是都被银行或贷款经纪问过，报税收入多少？你说特么收入就收入吧，还特么报税！咱们天朝人，不怎么习惯缴税，特别是缴收入税，但对房贷，这个坎很难过得去，为啥，就是因为这家奇葩公司.
由于担保人是政府，政府拿的是税款担保，那么，这家公司的首席服务对象，保险对象，就是税务居民，你要是收入没上税，那是不符合这家公司的保险对象的，这项规定，被各大银行及贷款机构吸收为自己的指引，对于80%以内不需要这家公司保险的房贷，也同样有这样的要求.
直接作用是，各位餐馆老板，超市老板，搬运公司老板，只要是现金收入多的，报税收入少的，就不得不拔高首付，不得不找B类贷款公司，不得不面对有可能更高的利率，因为大多数A类银行及大的贷款机构，除非你贷款经纪造假，不然批不了。
所以小伙伴们，你们打电话给各个贷款经纪，人家网上或电话上吹的再怎么牛，实际上是看他们编故事的能力有多牛而已，并不是他们业务真有怎么神通广大，这个话题不好深入，深入会砸很多人的饭碗，呵呵
再有奇葩的是CMHC只担保100万以内的房屋贷款，但它家的政策，不仅是收入审查还包括信用审核，收入负债比的审核，却广为被各大银行所引用，所以不论你贷款额超没超过100万，不论你的贷款需不需要贷款保险，这家公司，都或多或少影响你的贷款。
这里说的关于CMHC的一切，你都可以在它家的官网上找到，这些都是公开的，没有什么特别神秘的地方，所以你要买房，要贷款，在找银行或贷款机构之前，建议列位先去它家网站做做功课，那你跟银行，贷款经纪谈的时候，最起码有些筹码，知道自己的优劣势，不至于被人可劲忽悠到底:wdb28:不想讲过多的，讲多真会砸人饭碗，浅尝咋止
可是这两年CMHC的作用处于一个非常滑稽尴尬的地位，说他不重要，不可能，说他至关重要，又到不了那个层面，怎么回事？关键在于，我们加拿大发达了。。。看看它家官网历史页面，你可以知道，人家当初跟政府合作，是为了咱穷人老百姓的房贷更容易拿到，现在，加拿大主要城市房市都有质的飞跃，老百姓凑不够20%的越来越少，房价也越来越高，很多热钱是一次付清，不用贷款，房价在各地进行着各种各样的地域分化，不平衡发展，那么，CMHC一定之规应用到现在的房市，就会产生很多奇妙的效果.这其实是政策赶不上市场变化的结果，但要改变政策，谁来承担后果？加拿大是民主自由社会，不能欺负穷人，也不能一味怪罪富人，那咋办，做多错多，做少错少，不做不错，以不变应万变，实在要变了，尽量变得可以兼顾天下。但是现在的高房价，本就是一个东风吹西风，或是西风吹东风的问题，哪个高人可以出个平衡各方利益的策略？
当各位高人在为权衡各方，平衡利益绞尽脑汁的时候，呵呵，钱，是不等人的，也是速度最快的，你们慢慢想，钱是我行我素的，当你们想出一条勉为其难并且看似莫名其妙的张良计，钱老板已经过墙梯翻了好几番了。
所以，不是想比较，而是想不出其他比较方法，中国集权的中央政府还没搞定的房市，加拿大自由民主的联邦政府能有那么大能耐吗？请问各位，大家在加拿大，一条高速公路要修多久？我说的是修，不是建，呵呵
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