本文发表在 rolia.net 枫下论坛1、我不买UL。

因为，太贵。无论我现在多大年龄，我早晚会死，保险公司早晚都得为我的死付一笔钱。因此，他们肯定要在我活着的时候，把将来要付给我的钱挣到手，并且再赚上一大笔。这就是我每月交的保险费。也就是说，如果我不交这笔保险费，我自己也应该能够攒起这样一大笔钱。

自己攒钱和让保险公司给自己的子女攒钱，两者有一点区别。自己攒钱，可能不够稳定，有时候没攒起来而是花掉了。让保险公司攒钱，是强迫性的。无论克服多大困难，也要把钱攒起来，否则便觉得丢了钱。

当你需要用钱的时候，自己攒的钱，可能比较容易兑现，经常是想花就花。而保险公司攒的钱，就不那么简单了，特别是刚刚加入保险的六七年时间内，你的钱大部分并不进入你个人的现值账户。你不得不去借贷，交利息。

保险公司攒的钱，可以免税增值。自己攒的钱，通常要算收入交税。但是，这里说到了投资的选择。自己攒的钱，可以根据自己的情况，选择最适合自己的投资。有些投资方案，不按年分红，因此不须按年交税。你可以等到自己收入低时取出，以得到较低的税率。

另一方面，RRSP的投资，不仅免税增值，而且使用的是税前的本金；而人寿保险费都只能用税后的钱来买。

2、我买TERM。

因为万一我意外身亡，我的老婆能够在痛苦中获得些经济补偿，在她重新嫁人之前能够保持生活质量的稳定。也可以使她不用向社会求救，不用依赖Rolian们的捐款。

TERM非常便宜，因为在我这个年龄段的人死亡率很低。十年以后我的保费会涨一些，但幅度不是太大。二十年以后，保费会再涨一些。不过，到那个时候，我可能就不再需要保险了。因为我们家已经有了足够的积蓄，我的孩子已经长大成人，我的死亡对家人在经济上的打击不会太大。特别是：我死的时候，我的老婆孩子继承我的遗产，包括我们住的房子、我的存款等等，不用交遗产税。既然这样，我那个时候就不用买保险了。

3、我给老婆也买了同样的保险，道理也是一样。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net