教训啊- 买RESP的失误 -deepblue(Shopping...) @卡尔加里华人论坛:卡尔加里枫下论坛 The Rolia Forum of Calgary

枫下家园 / 理财投资税务 / 教训啊- 买RESP的失误 -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 {1453} (#1642097@0)
本文发表在 rolia.net 枫下论坛儿子已经四岁了,RESP也买了三年了.今天收到Canadian Scholarship Trust的statement(一年一张).总投资大概是7200(包括政府的补贴), 现在的balance 是7500.也就是说我三年的投资才长了300块.那么宣称的10%的投资回报率到哪里去了?

刚来的时候什么都不懂,GGPP经常去教堂.一来二去就认识了一个卖RESP的经纪.很讨PP欢心.我和LG就想反正是要买RESP的,在哪里不是一样.既然她声称公司规模这么大,那么买他们公司RESP的人肯定都不傻,就买了吧.我们和她谈的时候觉得她不够聪明(其实傻的是我们),很多东西说不清.但因为人情的关系,加上忙,就没有研究就买了.

昨天看到statement才吓了一跳.仔细研究了一下,发现此CST的RESP中有如下几个trick, 如果我理解有问题,请大家指正:
1.管理费.每个unit有200元的管理费.就是说我买2000块一年的这个计划,总共是交3520元的管理费.这费用从你头几年的contribution里面扣.也就是说我前三年总共的7200块里只剩下3680是属于我的,在产生利息.其它的他们收走了!他们号称在孩子18岁需要钱的时候会退回管理费3520.但这钱18年产生的利息就没你的份了.
2.回报率.他们号称的回报率是11%,这是agent告诉我的,但是前三年的平均回报是5%左右.这相差也太大了吧.这可是20年的定期存款啊.你要是投资money market就明说,用不着claim 10%吧.
3.statement上说再过14年我的投资mature了,总额是N.然后四年每年可以提1/4.(有个公式,但基本是这个意思).感情我14年后N元放在他们那里,分期支取,放四年,没有利息的!!!那N可是>80K.
4.另外就是rolia上诸位DX讨论过的,关于如果孩子不上学的话政府的每年400的补贴及利息会被侵占.

各位可能会好心地问,为什么前几年你没发现.哭--因为懒啊,没仔细看statement.来加近五年了,才发现稍微一不留神就很容易上当受骗.:((更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net

差不多是这么个意思。我也是刚落地不久买了RESP，今年账户上的钱终于比我投进去的钱多了一点点，但政府的补贴、利息都消耗光了。 -rollor(Rollor); 2004-3-12 (#1642127@0)

请问你买的哪家的？我正打算买CST的呢。前年给老大买的USC的，因11月买的，agent说今年才有STATEMENT，不知道是不是也这样？ -chinoise(老老虎); 2004-3-12 (#1642156@0)

去银行自己买吧.不想管就找个bond扔进去,也比买那些公司的好. :-) -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642216@0)

你真是不懂，还是开玩笑：)) -fzhou(民工); 2004-3-12 (#1642258@0)

没想到你也不懂，我还觉得您知道的特多呢：)) -fzhou(民工); 2004-3-12 (#1642159@0)

我这人半瓶子醋，咣当出来的声特别大。当年还差点买了个咸生林的人寿保险呢。 -rollor(Rollor); 2004-3-12 (#1642289@0)

他老人家的人寿保险，嘿嘿，不买没事，一买准能给逼得用上了。 -lmx(流氓兔); 2004-3-12 (#1642303@0)

我孩子去年的RESP回报19%。有一种RESP最好不要买。具体名字不知道。 -boer_ioi(我到了爱城); 2004-3-14 {119} (#1644191@0)
就是买了之后，必须每年都买，如果那年手头紧，不买了，就只能退回本金了。中途不能断。我这个,如果今年钱不够,可以明年接着买.

CST的中途就不能断的. -deepblue(Shopping...); 2004-3-14 (#1644721@0)
请教你买的RESP 是那一种，在那里买的。我现在正准备帮我女儿买但不知道在那里买保险。多谢 -among(among); 2004-7-21 (#1810941@0)

1:人家帮你管理投资，是要有费用的，哪里出？enrollment fee 的利息！天下没有白吃的午餐，除非你自己投资，那你还要搭精力：) 2：前3年扣了enrollment fee ,也就剩下$3680，回报也有8% -fzhou(民工); 2004-3-12 {351} (#1642153@0)
这几年市场不好，回报低些也正常，往后你会看到更好些
3)应该有利息的，而且如果让你一次性取出来，只怕你又要骂政府收太高的税：)
4：如果不上学的话，400元要退给政府。不存在被侵占的问题，另外所长生的利息可以转到RRSP中去(如果还有ROOM)
5：为什么没发现：不是懒，而是你更本不懂或者说你的agent没和你解释清，你可能也没问过：)
总结：没人骗你，是你知识不过丰富：(

关于5,同意.这里没有真正的骗子.只是这个世界不容笨人的存在.得一切小心.关于4,我查过以前的贴子.政府不收回那400元的.我没去研究过.就拿过来说说.关于3,没人打算一下全拿出来的.剩下的按照common sense应该继续增长才是. -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642183@0)

也没有笨不笨的说法，你有去买RESP就对了，无论你买的是哪一种，最少政府的20%你都得到了。你给了你的孩子上大学的机会(我指的是钱，减轻了他的压力)。 -fzhou(民工); 2004-3-12 (#1642212@0)

Sigh... 本来我可以把儿子的钱管的好一点,可是现在我已经没有机会了.如果上天再给我一个机会,我会到银行开个RESP帐号,亲自操刀上阵... -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642236@0)

又错！！：((下班了不和你多说了，看样子你有很多误区：))) 下周见，各位周末愉快！ -fzhou(民工); 2004-3-12 (#1642253@0)

谢谢.我刚开始玩这个,多指教. :-)) -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642279@0)

骗就是骗，他们就是在骗。。。。 -111111(快乐老家); 2004-3-12 (#1642461@0)

再说怎么算回抱,去年年初本金是1500,加上我的投资和政府补贴是2400,一年利息197,回报率5%. 不能说两年我总共多300元,回报率就变8%了吧. -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642192@0)

重新阅读了一下他们当初给的小册子.的确上面白纸黑字说过他们在98和99年的回报率是5%多和6%多.只是在2000年的时候到了10%.所以去年的回报率5%很正常. -deepblue(Shopping...); 2004-3-15 (#1645524@0)

教训二 -- 可怜的孩子 -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 {522} (#1642166@0)
去年的某个星期日,有人按门铃.LG去应门,过了一会儿,很高兴地回来.说刚才有个孩子来敲门,老师让他们推销toronto star.周六版,一个月5块钱.他就给了孩子5块钱,孩子很高兴.看来完成任务不容易啊.

从此以后,每周六都会有一份star 扔在门口.家里没人去看它,每积到厚厚一打,我就直接把它扔在recycle bin里面.一个月过去了,两个月过去了,报纸照样来.我问LG,你到底给了那孩子多少钱,为什么报纸会每周来.LG说5块啊,不过是信用卡.啊? 赶快去查信用卡历史,果真是按月在扣款.只是金额小,我从没注意过.就这样,我这样一个英文"文盲"居然定了超过半年的英文报纸...汗啊...

5元定报费你也用信用卡。。。。。。。。。大汗：)) -fzhou(民工); 2004-3-12 (#1642180@0)

没办法,孩子说老师讲的,不要cash.得填表.估计那表上另有内容.LG只顾了签字了:-(( -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642206@0)

一般收VOID CHECK,自己再去TORONTO STAR的网站上改为信用卡比较安全。5元也不便宜了，我12元就是周一到周日全的了 -happy30s(goodluck); 2004-3-12 (#1642296@0)

you are so funny -newmj(新马夹); 2004-3-12 (#1642187@0)
Toront star 上有许多有用得信息，如RESP的enrolmet feel , up-load, Group rrsp和Self direct rrsp等，你自己不好好学习，怪谁？怨谁？ -xiaoke(小珂); 2004-3-13 (#1643277@0)

吸取教训吧。对于号称professional的金融理财或什么回报率达到XX%的什么基金/保险，我一般的直接反应是：骗子。只有两类人需要这类服务： -smallwhale(喝不了咖啡); 2004-3-12 {170} (#1642190@0)
给他们送钱的傻瓜，或是身价在millions的富翁。试想一般人就万把块钱投在里面，搞的好一年的投资收入也就千把块，要开sales, manager直到公司扫地大妈的工资，你得为他们贡献多少啊！

nod,nod. -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642208@0)
有人如是说：凡是在免费派发的报纸上刊登大幅半身标准像的，多半是骗子。 -lmx(流氓兔); 2004-3-12 (#1642214@0)

Will I lose my money if my child does not go on to post-secondary education after high school? -clip(cliper); 2004-3-12 {813} (#1642272@0)
No. An RESP can exist for 26 years before you must close it. If a child does not wish to pursue post-secondary education immediately, it is recommended that you wait a few years until the child decides whether or not to pursue his or her education. Rest assured that the money invested in the RESP will continue to earn tax-sheltered income during this period. Should your child decide never to pursue post-secondary education, you have the option of transferring the earned income (up to a maximum of $50,000) into your Registered Retirement Savings Plans (RRSPs), or that of your spouse. Finally, the money can be withdrawn subject to various tax rates. Under all these circumstances, the grant is returned to the Government of Canada. However, the interest earned on the grant remains with you, the subscriber.
http://www.hrdc-drhc.gc.ca/cesg/

看来这个贴子说的不正确. -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642351@0)

http://www.hrdc-drhc.gc.ca/hrib/learnlit/cesg/011/003_e.shtml -clip(cliper); 2004-3-12 (#1642365@0)

谢谢! 倒底出了个说实话的. 这年头, 兜售内有悬虚的RESP赚缺德钱的满地跑, 个个都想把水搅混了好骗, 各位有孩子的还是自己当心点好. -anno(烦人); 2004-3-12 (#1642371@0)

收到你的回帖，可要回的时侯，你已删除。请进 -fzhou(民工); 2004-3-12 {622} (#1642603@0)
<<"总结：没人骗你，是你知识不过丰富：( ">> 经典语录啊, 被人骗的都是自己活该的, 尤其是那种被骗后还抓不到人把柄的, 更是该上加该. 骗子都是聪明人, 不涉及道德问题的, 对吗? 周先生不是在为自己辩护吧.
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by anno (烦人) at 2004.3.12 16:51

首先你已把我定位在骗子上，，我不服：）我也不用为自己辩护什么。我在这与网友讨论，是因为我从不认为resp有什么骗局。2年前我给我儿子买的时候，我查了所有的资料，也认识到了他的好处。并不是所有的人，都一心只想着骗钱！很多人都没有真正了解，就发表自己的高见，我只是不想有人被误倒。
算了不说了，仁者见仁智者见智吧！

我知道是自己话说重了, 所以才删了, 你既然看到了, 我就在道歉一次. 不过这RESP里面实在花样很多, AGENT多数在误导, 本来生那些人的气, 没想骂到你头上. -anno(烦人); 2004-3-12 {461} (#1642654@0)
但我对你的结论还是觉得不舒服, AGENT的确在销售过程中"误导"得厉害, 从很多角度讲, 这都叫骗. RESP有好有坏, 但在每个AGENT口中都吹的天花乱坠, 从而导致年轻父母们买到并不合适自己的投资方式, 还无法退出, 害人不浅.
我来加这些年, 没少被各种各样的AGENT骗, 多数没骗到, 但想想也生气, 只是极少数成功被骗也损失够惨重了. 所以只是觉得涉及钱的事情一定要自己明白, 最不可以相信的就是AGENTS们的鼓吹. 稍微一不留神就会被骗了. 心寒而已, 特别是被自己的同胞和被利用了的孩子们骗了的时候.

是啊，作为一个刚刚落地的新移民，哪里知道其中的细节和内涵那。就从我做美安传销的经过，我就感觉到了加拿大的推销人高超的推销技术，让你感觉到他这个人真好，真够朋友，事实上怎么样哪？？？ -111111(快乐老家); 2004-3-12 (#1642700@0)

无论你为你自己如何辩护，我都认为这些不必要的东西不适合于新落地移民。新移民落地之后，有政府的各种基本福利和工作保护，这些对于新移民来说足够了。 -111111(快乐老家); 2004-3-12 {292} (#1642713@0)
新移民落地之后的主要关心的应该是学习语言，找自己专业工作，尽快融入这个社会，使自己的家庭从经济上和精神上很快稳定下来，接下来的事情才是考虑养老保险，教育基金等等。除非你很有钱，或你的老子很有钱，那你随便怎么玩都不过分，但是对于大部分新移民来说，带来的钱都是有数的。所以你的做法我并不赞成。。。

我做了什么你不赞趁？：）） -fzhou(民工); 2004-3-12 (#1642744@0)

因为你没有说买了RESP之后的不好之处, 任何东西都有好与不好的两个方面，你只是说了买的好处，没有说买的不好之处，所以有误导嫌疑。。 -111111(快乐老家); 2004-3-12 (#1642770@0)

我实在也想不出resp有什么不好，看样子你知道，能不能告诉大家一下，也让我增加些知识！！ -fzhou(民工); 2004-3-13 (#1643238@0)

如果你不知道的话，我很同情你，你也是受骗者之一。我的前提是，任何事物都有好与坏两个方面。。 -111111(快乐老家); 2004-3-13 (#1643518@0)

说了也等于没说 -beibei(beibei); 2004-3-13 (#1643989@0)
you are really funny guy!! you really know nothing! -fzhou(民工); 2004-3-14 (#1644398@0)

我想你说的缺点是孩子以后不能申请政府的教育贷款.我想我们这样的移民家庭10多年后肯定是有些资产的,孩子是你的dependent,也是申请不到贷款的. -deepblue(Shopping...); 2004-3-14 (#1644726@0)

我就不打算买, 其实很简单的道理... -qsccn(笑语); 2004-3-12 {43} (#1642333@0)
如果真有吹的那么好, 也就不用这么多人推销了.

买不买是你自己的事.别人无权过问.但你的逻辑不成立.如果你花点时间了解一下加拿大的金融制度应该就得不出这种"道理" -kidslover(niuniu); 2004-3-12 (#1642779@0)

请指教。。。。 -111111(快乐老家); 2004-3-12 (#1642838@0)
指教，请。。。 -111111(快乐老家); 2004-3-12 (#1642863@0)
我知道一点的是，RRSP只对高收入家庭适用。。。 -111111(快乐老家); 2004-3-17 (#1649334@0)

这个也说不上骗你，只是你没有了解清楚。 -zellers(昵称); 2004-3-12 {419} (#1642447@0)
10％的回报那是假定，
我也买了RESP，前后有2万多，不过我在银行买的Fund，主要是不喜欢CST等预先收取服务费。

MF也要交管理费，每年2％，也不少，算算如果18年的华，大概最后受益的1/3要交出去，CST差不多也是这样。

银行的好处是比较灵活，想多买就多，想少买就少买，CST等专门的机构根你签合同，每月必须多少，可合同并没有说你受益一定多少。

RESP最后取的时候，算小孩的Income，要交TAx，

政府给你20％，即使这样，洋人买的也不多。

可能是我比较天真了.我觉得如果买一些比较稳定的公司的股票,应该益比较好.而且长期投资的话你也不用总是买来卖去,可以省些佣金.fund的确是有管理费的问题. -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642513@0)

孩子一落地,医院做清洁的和其它认识不认识的都来推销RESP,我打算直接去银行买GIC或MF,少赚不亏就满足了,不知是否可行? -liaoqiang2000(大地回春喜洋洋); 2004-3-12 (#1642549@0)

事实上，那些骗子加上加拿大政府，一起来骗取新移民的钱财，多少血和泪的事实历历在目！！！就是这样，还是有些人为RRSP和RESP敲锣打鼓，在ROLIA上就有一些人和那些骗子一起在欺负我们新移民。 -111111(快乐老家); 2004-3-12 {482} (#1642458@0)
人寿保险，家庭理财，传销，退休基金，教育基金，等等，数不胜数的好听的，好看的好事降临到我们新移民的头上，过了今天，明天就没有了，今天是最后的期限，等等，等等。。。

所以，我再次提醒刚刚落地的大陆新移民，远离卖保险的，远离搞传销的，远离教育基金，远离退休基金。有人向你推销各种计划的时候，你要知道，他就是要骗你的兜里的钱，合法地偷！！！偷得你还得感谢人家的好心，人家的友情，人家的及时雨。。。

大陆人，醒醒吧。。那些骗取大陆人钱财的大陆人，快点收起你们那幅伪装的虚伪的嘴脸吧。。。

别的不说，你先好好弄懂什么叫RRSP再说吧。你这样，将来会吃大亏的，什么事情都走两个极端，眼看着你从刚来时的一个极端已经走到了另一个极端。 -luoboyang(萝卜秧); 2004-3-12 (#1642580@0)

9494 -fzhou(民工); 2004-3-12 (#1642606@0)
这些东西，我不是坚决反对买。但是我们刚一落地，基本的生活都无法保证，什么都还没有适应，什么都不懂，立即就买这个买那个，你说合适不合适？ -111111(快乐老家); 2004-3-12 {394} (#1642696@0)
而且加拿大不是中国，加拿大签了字，就要负法律责任，中国签字以后可以花点小钱或找人就可以了解了，或可以找人把卖保险的打一顿也可以化解。所以，我不是走向了另外一个极端，而是从我亲身体会的和所见所闻的感受到了，那些不必要的和暂时没有必要的各种保险和理财对于我们新移民实在是一个甜蜜的陷阱，正因为给人的感觉太甜了，接下来的就是极度的痛苦和折磨。很感谢你经常与我作对，这样也使我自己也冷静地进行反思。。。

我干吗要跟你做对，我又不认识你。我是针对你的说法，你说的对我自然赞成。你已经不是新移民了，如果你的言论就是你冷静反思的结果，那我真是很遗憾。大家都是从新-半新-不新移民走过来的，小心谨慎没错，但你是因噎废食了。 -luoboyang(萝卜秧); 2004-3-12 (#1642758@0)

不明白你说的因噎废食是什么意思？难道我们一落地就马上去买resp吗？还没有收入就去买人寿保险吗？收入很低的时候就去买RRSP吗？这样合适吗？ -111111(快乐老家); 2004-3-12 (#1642798@0)

#1642779,看看这位朋友说的。 -luoboyang(萝卜秧); 2004-3-12 (#1642826@0)

对低收入新移民，RRSP确实不是好的选择，而且很多代理在销售他们的RRSP产品时都要commision，即使self-direct的也有每年100元左右的管理费。另外，RRSP积累太多了，退休后其他政府老年福利就没法享受， -adrian(dobetter); 2004-3-17 {692} (#1648225@0)
当然，几十年之后那些福利还在不在就是另一回事了，但是想想工薪阶层的每年都要交的那些CPP等等的税外之税，最后弄得自己用不到，可不等于替别人赚钱了？加拿大政府总的来说是个福利政府，对低收入的居民来说，最好的选择就是享受福利，对于中高收入的居民来说，尽一切办法避税，RRSP就是一个不错的vehicle。总之，初来乍到的移民，一定不要仓促做各种投资决定，部分同意快乐老家的“骗子”说法，代理需要别人的投资养活，比较可怕的是接触过的不少代理很不专业（或者故意装傻），没有职业道德。而政府提出的这种种计划，本因不错，但在金融操作上，没有免费的午餐，所以也算是间接“创造”代理就业机会。重要的是，每个人在选择这个或那个计划之前，务必自己独立清醒地了解一下，最诚实的信息是政府网站上的信息，然后要听百家言，最后做决定。

是啊，是啊，尽管我说的有些过激，但是我所经过的和我所听说的，大部分代理仅仅把好处说的很全面，你问他有什么不好，他反过来问你：“如果不好，我能向你推荐吗？“ -111111(快乐老家); 2004-3-17 (#1649329@0)

RESP和RRSP的额度都是可以顺延累计使用。RRSP可以等收入高时买，降低边际税率，RESP可以等有闲钱了，将以前n年x$500的优惠一次使用。 -simonxf(Buick); 2004-3-12 (#1642621@0)

RRSP can be only carried over for 3 years. -lmx(流氓兔); 2004-3-12 (#1642625@0)

who says that? -eastarwang(eastar); 2004-3-12 (#1642635@0)

我也是听说，这么说没有限制吗？请告诉准确的规定。 -lmx(流氓兔); 2004-3-12 (#1642761@0)

I checked it from the web site of CCRA, the RRSP deduction limit can be forwarded forever. -sailor(野苹果); 2004-3-12 (#1642800@0)

谢谢老大。 -lmx(流氓兔); 2004-3-12 (#1642820@0)

是否n年*400政府补贴，假如我现在不买，5年后再买，我可一次买1万，另从政府拿到2000元补贴，是这样吗？5年内我省下的1万元钱可多付mortage,听起来挺划算的。 -liaoqiang2000(大地回春喜洋洋); 2004-3-12 (#1642676@0)

好象不可以一次买10000,每年的限制是4000.CIBC这么说"You can contribute up to $4,000 per year per child, to a lifetime maximum of $42,000 per child. " -deepblue(Shopping...); 2004-3-12 (#1642720@0)

部分同意快乐老家。RRSP, RESP 人寿保险的确有用。但是我的确见到有很多 agent 味着良心向没有工作也没有多少钱的新移民推销。我在这里5年了，说实话，能够实实在在评着良心做生意的 agent 我还没见过。 -codeman(奉旨潜水); 2004-3-16 (#1647470@0)

我的中心意思就是你所说的，新移民还没有站稳脚跟，那些代理就趁机来推销他们的产品，而且还打着为你和你的家人，为你的将来着想的幌子，实际上就是看你还什么不懂的时候来抢你的钱。。。 -111111(快乐老家); 2004-3-16 (#1647520@0)

真可怜 -lookforfun(百无聊赖); 2004-7-23 {54} (#1814920@0)
你还是滚回去的好, 不要在这里为我们大陆人丢人现眼, 滚滚

少点口号,多点分析. -kidslover(niuniu); 2004-3-12 {359} (#1642611@0)
并且开动你的脑筋,楼上有些人的帖子颇有点气急败坏口不择言的意思.各位家长应该做的一是浏览政府网站二是阅读合同细节.AGENT也是人,水平不一.但一个产品之所以存在自有其能存在的道理.正如同人寿保险不会因为出了个咸先生就被全盘否定.牵涉到钱的事一是必须了解情况二是必须清楚自己的需要,按需索要最接近的产品,如此而已.
再:楼上几位的说法不太准确.不过我懒得再敲.大家自己去研究吧.
Do not cry -eastarwang(eastar); 2004-3-12 {287} (#1642618@0)
Although I do not like Agent too, it is not so miserable as you thought. The bigest drawback of scholarship fund is its inflexibility. However, if you can keep fund your account, the return you get should not be too bad. Actually, in most case it can still excceed what you get by DIY.
关于各种P的买法，别人口头说的，网上贴的都只能当作参考，（agent口头说的参考价值更低）。建议需要的同志找些书看，白纸黑子，又能大量出版，基本不会骗人，尤其是名家的书，如Pape的RRSP方面的书，或傻瓜系列的书。 -jameschen6(梦想农庄－－夏天太短); 2004-3-13 (#1643032@0)

我买卖resp的经历 -mmm999(㊣想女儿); 2004-3-13 {341} (#1643326@0)
去年再银行买了2000元的resp（self directed），后来想退出，我先打了个电话过去，告诉我本金收回，政府补贴退回政府，受益可以转到rrsp上。我以为就这么简单，到银行赎回基金，银行帮你把政府的补助扣除就行了，办的时候，告诉我收益不能转rrsp，然后把条文拿出来，要孩子满22岁，resp开户10年以上才能转到rrsp上，否则，resp帐户只能一直开在那里，不能退给你收益。

resp好进不好比出啊,买2000元.政府只补贴400,18年也只7200，还有诸多限制，我看有钱还是先加快还房子本金，小孩读书以后再说。西人都是吃光用光，所以非要买resp,俺们中国人不存在拿不出钱供小孩读书的问题 -liaoqiang2000(大地回春喜洋洋); 2004-3-13 (#1643361@0)
这又是一个上当受骗者之一。。。同情。。。 -111111(快乐老家); 2004-3-13 (#1643520@0)

resp买不买应多加考虑，但RRSP对高收入者减税的效果立竿见影，非买不可，我一般去银行，不找agent,怕上当。 -liaoqiang2000(大地回春喜洋洋); 2004-3-13 (#1643645@0)

但是我不知道，这些钱几十年之后是否还值钱？？？你知道吗？你能够预见几十年之后的事情吗？也许等你退休的时候，加元已经贬值50%了。。。哈哈。。。 -111111(快乐老家); 2004-3-13 (#1643789@0)

Thanks for sharing! Your information help me dertermine not to buy RESP. -alan01(alan01); 2004-3-13 (#1643763@0)

If you are able to put up some savings (RRSP, investment), why not consider RESP? No RESP, no $400/y goverment contribution. It is not a question whether to set up RESP or not, it is how, or where. -23456789(大白呼); 2004-3-15 (#1645447@0)

同意.我觉得买RESP是一种给孩子未来的保证. -deepblue(Shopping...); 2004-3-15 (#1645519@0)

本来不想再书什么了，但看到回复，就告诉你个事实吧。首先不止只有中国人买RRSP，大部分还是老外。而且大部份来的中国人买的RESP，都还没到成熟期。都还没体验到他的好处 -fzhou(民工); 2004-3-15 {244} (#1645536@0)
我的同事1972年从英国来，来了不久为他的孩子买了RESP，那时还没有政府补贴的400元(这是1998年以后才有的)，他总共替她的孩子存了3700，到他的孩子上大学时共收益12000多(1984年
)，擦不多大够用(多大)。用他的话讲，要是没买，他真不知道拿什么钱给孩子上大学。

agree -beibei(beibei); 2004-3-15 (#1645557@0)
Monday到了,快点告诉我我的误区在哪里? -deepblue(Shopping...); 2004-3-15 (#1645567@0)
can't say it again! -lazylazy(明天就不懒了！); 2004-3-15 (#1646498@0)

resp还是要买,我昨天给agent打电话了，准备每月自动扣166。67元买，我对resp知之甚少，但每年只限额4000，不能多买，肯定有它的好处 -liaoqiang2000(大地回春喜洋洋); 2004-3-15 (#1645736@0)

你应该扣167，才能拿足400 .而且,如果你决定买，最好1年付，应为同样的钱一年一付比月付，多得UNITS，如果现在没这么多，你不用急着马上买。到年底前都一样，除非你呢的孩子马上要过12岁生日。 -fzhou(民工); 2004-3-15 (#1645760@0)

agree again :) -beibei(beibei); 2004-3-15 (#1645823@0)
我的孩子连出生证都没来,钱一下拿出来没问题,我主要想多付房子本金,不想一次拿这么多钱出来. -liaoqiang2000(大地回春喜洋洋); 2004-3-15 (#1645847@0)

只是给你见议，自己做决定吧 -fzhou(民工); 2004-3-15 (#1645850@0)

"同样的钱一年一付比月付，多得UNITS"，说来听听？：） -wjiaca(WSY); 2004-3-16 (#1646702@0)

老大，又想让我写一大篇，累死了。周末见面时告诉你吧，，行吗？ -fzhou(民工); 2004-3-16 (#1646703@0)

:) -wjiaca(WSY); 2004-3-16 (#1646723@0)

#1645536 -fzhou(民工); 2004-3-15 (#1645550@0)

只看见你写的RESP的坏处，有没有好处呢？没有好处你为什么还要买？最看不惯没搞懂就在那里瞎嚷嚷。 -c_sea(c_sea); 2004-3-14 (#1644698@0)

你说我啊?没好处我还买RESP干嘛?我只是说我买的计划和我的expect不一样.没攻击过RESP本身吧. -deepblue(Shopping...); 2004-3-14 (#1644730@0)

我的声明:-) -deepblue(Shopping...); 2004-3-15 {822} (#1645558@0)
回去仔细研究了一下当初CST给的手册.他们没有在手册上面误导过买家.明确声明了最近三年的投资回报率.我的agent当初糊弄了我们.我记得我们问过agent你们平均投资回报是多少.她说"应该"是12%.这话其实对稍有投资常识的人来说都是天大的谎言.

买CST的话如果按部就班的每年交那么多钱,收益应该是有保证的.回报率也跟着市场在走,问题并不大.还比较省心.自己投资的risk比较大一点.但回报率会好一点.所以买了CST的DX们,不要紧张.至少RESP的基本目的-给孩子上学-是达的到的.

关于买不买RESP,每个人有自己的实际情况.如果工作还没有着落,不买又如何!不过我建议买CST的话还是考虑一下,每年必须交那么多的钱.以前我打过电话问他们可不可以晚几个月交,他们说要交另外一笔不少的费用.他们的计划也是不断在改,为什么要交那么一笔钱我没在小册子上找到答案.

Anyways,生活在加国,人不得不具备一些投资的概念.就象这里买大多数的东西都得自己动手组装一样, DIY一把. 明白自己在干什么很重要.

忍不住又想说你两句，别见怪：)) -fzhou(民工); 2004-3-15 {1731} (#1645633@0)
本文发表在 rolia.net 枫下论坛其实无论CST还是USC，差不多，没有哪家更好。那家更差。DIY在RESP上我觉得1不合适(个人见解)首先，如果你在金融方面如果很在行，没问题。但如不是，DIY将面临着连本金都保不住的问题(市场不断变化，这两年赚钱，并不意味着18年都赚，也可能1 在你这需要这笔钱的时候，他正在底谷，那不是很惨)。交给专业的人士，会比较好些，他们有2。30年的经验。这些人不是买给你RESP的AGENT(AGENT他们也只是赚口饭吃，没什么大错吧)。在加拿大只有15%左右的了钻业人士，为自己的孩子买RESP是DIY。

“关于买不买RESP,每个人有自己的实际情况.如果工作还没有着落,不买又如何!不过我建议买CST的话还是考虑一下,每年必须交那么多的钱.以前我打过电话问他们可不可以晚几个月交,他们说要交另外一笔不少的费用.他们的计划也是不断在改,为什么要交那么一笔钱我没在小册子上找到答案.”

买不买RESP当然是你自己的自由，每个人都应该按自己的实力去衡量。不用听AGENT的，作为AGENT，当然希望你多买。就象你去商店买东西，sales也希望你多买一样，他也呼把商品书得花一样好：)赚钱嘛，可以理解。
你打电话去问，可不可以晚交，我想你可能还是没问清楚吧：(，我只了解USC的，但我想无论是哪家公司政策应该差不多。晚交可以，但你要补回你晚交的这段时间所产生的利息，这样才公平，否则，你晚交确可以分享其它人的利益，你觉得合适吗？这些费用也是公开的，不会多收你，会给你一封书面的报告，告诉你怎么得出这笔钱！
如果你没有钱了，你可以 down-size你的UNITS数，打个比方2000元你买了36个UNITs,两年后你交不起了，你可以要求把UNITS降到10个，那样你也不用交这么多钱了，他们会给你按照当前的价钱，给你一封书面的信，告诉你怎么回事，怎么算的，你不会有什么损失。这些都是公开的，不可能做假！损失的是，你的孩子大了以后只按10个UNITS领取。还有你降下来后，就算你以后有钱，也不可能回到原来的UNITS。

我塞！！写了这么多，累死我了，上班的工作都没做。你得请请我：))(我没赚你的钱，给你作了义工：))

希望这些能对ROLIA上那些对RESP有点疑惑的人，有所帮助：)更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net

还在这里误导我们新移民？？？？？？ -111111(快乐老家); 2004-3-15 (#1646359@0)

你真的有点让人烦，你是谁呀，犯得着误导你！！！看了一下你以前的贴子，发现你的变化真大，无话可说，但是从看不出你给过别人什么有建设性的意见，只知道一味的反对，有意思吗？加拿大什么地方对不起你了，你来干嘛？ -fzhou(民工); 2004-3-16 (#1646684@0)

我们就事论事，你没有病吧？干什么这么大的火气？？？我说你误导，你就是误导，怎么我还冤枉你了？？？ -111111(快乐老家); 2004-3-16 (#1647525@0)

别生气吗, 偏听则暗, 兼听则明. 新移民是应该多听听多看看, 然后再根据自身情况做决定. 民工也没说错什么, 大家不要伤了和气吗 -sick_cat(sick*_*cat); 2004-7-21 (#1810962@0)

写的非常好！ -lazylazy(明天就不懒了！); 2004-3-15 (#1646507@0)
DIY或FA各有各的优缺点，专业人士或公司投资失误的比比皆是，当你的钱有可能lock-in很长一段时间（或者早取有penalty）的时候，就要好好考虑考虑，liquidation是个很重要的因素。 -adrian(dobetter); 2004-3-17 {490} (#1648252@0)
大家买RESP的很重要的一个因素是政府给的优惠，但在选择放在什么地方时，不要被任何projected的回报率给蒙了，象巴菲特那样的人很少。重要的是你那个RESP账号，最多也就几万元，而且是每年2000-4000元的递增，去掉管理费和commision后，再算算projected的回报，恐怕更加的有参考价值。说了一堆没用的话：）总之，即使你不能DIY，你也要具备一些基本知识，应该达到那种不能DIY只是因为你没有时间和心理不想承受张张跌跌的，只有在这种前提下，或者你们是世交亲戚，你才可以交给专业人士。否则，长期之后的金融财务纠纷总要出现。

到此为止吧，在这个论题上大家都花费了太多时间。：( -fzhou(民工); 2004-3-15 {626} (#1645708@0)
”那开始的36unit 多年的收益呢?“

是按照你开始36UNITS的总收益，帮你折算的。这个1-2句说不清，你可找你的AGENT问清楚，他有义务告诉你(他赚了你的钱)。

“你的贴子让人不舒服.\"晚交可以，但你要补回你晚交的这段时间所产生的利息，这样才公平，否则，你晚交确可以分享其它人的利益，你觉得合适吗？\"
你假设我有意侵占别人的利益? ”

不好意思我的帖子让你不书服。我本意是好的(就象陈太：))，但我勇于道歉. 首先我没有指出你有意侵占别人的利益。我这里的“你”，只是泛指。现在收回，改为“有人”。再次道歉！！
“RESP里面DIY的人也很多.”
没错，是很多，但比例15%，不是我统计的。是研究机沟的统计。(DON\'T DIY)我也强调了这只是我个人的观点。

删掉了的贴子也被你给回了. :-) 谢谢你给垒了这么多字. -deepblue(Shopping...); 2004-3-15 (#1645753@0)

哈哈哈，你一发，我的邮箱就收到了。没事闲着就给你回了：) -fzhou(民工); 2004-3-15 (#1645765@0)

民工怎么对RESP研究的这么多? 佩服. -sick_cat(sick*_*cat); 2004-7-21 (#1810966@0)

我塞，您可别夸我：)我虽是民工，可也是正儿八紧的有牌AGENT，虽说是PART_TIME的，但多少也有3朋4友，惠顾我，不好好学习，会被人骂成骗子，赚不赚钱是小，失了朋友就不值了：) -fzhou(民工); 2004-7-22 (#1812204@0)

管理费& enrollment Fee 是白纸黑字写在合同里的。看清楚。楼主说话及其不负责任，劝大家要擦亮眼睛，不要“上当受骗”。 -ttttt(教-育-基-金); 2004-7-21 (#1811001@0)

你看清楚了再开骂。 -deepblue(Shopping...); 2004-7-23 (#1814968@0)

@Calgary

教训啊- 买RESP的失误

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