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@Calgary

一些贷款的心得

windleaf(wind-leaf)
偶近日因为贷款问题，跟五大银行的贷款经理或者broker都交过了手，总结出几条：
1、跟分行的人谈可能比broker的利率还要低；如果你拿了一个好的利率可以让他们自己去bid
2、将你自己的homebank放在最后谈，他们可能给bid你手头上最好的利率
3、现在的利率升降不明朗，可以考虑一些灵活的贷款组合，例如 BNS的STEP，一半variable，一半fixed。利率升的时候可以供variable；利率稳定的时候供fixed
4、其实，现在的利率升升降降，但是总的来讲，会相对稳定。根据一些银行给出来的利率（很奇怪四年的固定利率比三年还要低），可以预计近期内利率会上调，但是两到三年内肯定会回到现在水平，然活下调
5、千万不要把自己逼死，别听银行那些人说的，保持0存款，要钱就从LOC里面拿；那样你会死得更惨
6、尽量从银行那里要些好处，例如：高LOC；过了这个村就没了这个店了
(#2982058@0)
Last Updated: 2006-5-19
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 住房话题 /
    tor
    Toronto Area
    一些贷款的心得 -windleaf(wind-leaf); 2006-5-19 {713} (#2982058@0)
    偶近日因为贷款问题，跟五大银行的贷款经理或者broker都交过了手，总结出几条：
    1、跟分行的人谈可能比broker的利率还要低；如果你拿了一个好的利率可以让他们自己去bid
    2、将你自己的homebank放在最后谈，他们可能给bid你手头上最好的利率
    3、现在的利率升降不明朗，可以考虑一些灵活的贷款组合，例如 BNS的STEP，一半variable，一半fixed。利率升的时候可以供variable；利率稳定的时候供fixed
    4、其实，现在的利率升升降降，但是总的来讲，会相对稳定。根据一些银行给出来的利率（很奇怪四年的固定利率比三年还要低），可以预计近期内利率会上调，但是两到三年内肯定会回到现在水平，然活下调
    5、千万不要把自己逼死，别听银行那些人说的，保持0存款，要钱就从LOC里面拿；那样你会死得更惨
    6、尽量从银行那里要些好处，例如：高LOC；过了这个村就没了这个店了
    • good. MARK -647i(步行万里); 2006-5-19 (#2982073@0)
    • 同意第1、5条。 -lazypiggy(niuniu); 2006-5-19 (#2982127@0)
    • good, mark -abighead12(大砍刀); 2006-5-20 (#2982566@0)
      • 问个问题.UNSECURED LOC是啥东东?既然有UNSECURED,就有SECURED.它俩有什么区别? -zyuejian(CanadianDream); 2006-5-20 (#2982623@0)
        • unsecured 是凭信用作抵押的（收入，存款，信用记录等）。secured是实物抵押（房地产）。secured的利息低，prime rate。unsecured 的利息要prime + (1~3）。 -23456789(大白乎); 2006-5-20 (#2982644@0)
          • 非常专业,到位.谢谢大白乎. -zyuejian(CanadianDream); 2006-5-20 (#2982648@0)
    • 第5点能展开说说吗？谢谢。 -fox69(fox); 2006-5-20 (#2982775@0)
      • 一句话，银行希望你多借钱，多给利息。 -windleaf(wind-leaf); 2006-5-20 {268} (#2983435@0)
        银行都很喜欢要你用房子抵押或者批一个很大的LOC贷款额度给你。然后建议你将每个penny都扔到贷款prepayment。如果要用钱的话就从LOC里面拿。实际上贷款的利息是post rate减去一个discount，比LOC的利率低得多；同时每个月你必须至少还LOC的利息。所以，利叠利，欠款象滚雪球那样越来越多。
        • 不是的，loc不会利叠利，它的利息每月到期就被卷走了。 -xanada(㊣流水); 2006-5-20 {178} (#2983449@0)
          个人觉得loc的优点有两点1. 灵活，还款没有限制，最少可以只还利息，最多不限 2. 如果拿借的钱去投资，利息可以抵税(当然投资有风险，那是另一个话题)；缺点就是利率高，还款需要计划和纪律。
    • disagree on No. 5 -ghyll(阿土); 2006-5-20 (#2982840@0)

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