信用历史：如果你向银行贷款，或者使用信用卡，那么就有了信用历史。
金融机构（例如银行，信用卡公司等）会把你是否按时还账的信息发给信用报告机构（credit-reporting agency）或称信用局(credit bureau)。
将来你要借钱时，贷方会向信用局查，看你是否有一个好的信用历史。
如果信用历史不良，你就可能得不到房屋按揭贷款，或个人贷款。即使贷方同意贷款，你也需要付更高的利息。还会出现，房东拒绝租房给你，开不了电话、手机服务等情况。
加拿大有3大信用报告机构：Equifax，TransUnion，Northern Credit Bureaus。
信用局通过两种形式提供信用历史的信息：信用报告（credit report），信用分(credit score)。
你有权看到自己的信用报告。别人只有你授权才能得到你的信用报告。
通常，当你签署像贷款申请或信用卡申请这样的文件的时候，就允许了对方查你的信用历史。
信用局仅在以下情况才会向别人出具你的信用报告：你允许，而且对方查询的目的是关于：信用，讨债，租房，申请工作或保险。
信用报告包含以下信息：
个人信息：姓名，目前及以前地址，工卡号，电话号码，生日，目前及以前工作单位。
信用信息：你有那些信用卡，银行卡，信用线(Line of credit)，借款（Loan）或房产按揭贷款(Mortgage)。
银行信息：你有哪些帐号，开过那些坏支票。
公共记录（Public records）：破产，与信用有关的诉讼中做为被告 等方面的信息。
讨债信息：由于欠债不还，被讨债机构追讨的信息。
消费者称述：你曾经提供的解释情况（例如，与金融机构发生争执时）的称述。
信用查询记录：所有查询你的信用的个人或组织列表。
所有这些信息并不会永久保存在信用报告里，一般期限是6、7年。
信用分是信用局对你的财务健康状况的判断。它能反映出，与其他消费者相比，你对贷方的风险有多高。
Equifax 和 TransUnion用的分值在300到900之间。分数越高，说明你的信用越好。
信用分是通过一个复杂的公式算出来的。影响这个分值的因素包括：你的还账记录（是否按时付信用卡账单及其他欠账）；被讨债的记录；破产记录；目前债务（你的信用卡的额度，你的花费是否接近了这个额度）；账户历史（你有信用历史多长时间了）；最近你的信用记录被查询的情况；你拥有信用的种类（信用卡，银行借款）。
这些因素的权重不一样。最重要的是还账记录，是否申请过破产及目前债务额。
按揭贷款，及自己本人查询信用报告，不会影响信用分。
令信用分降低的主要因素：
有太多的信用账户。也就是说有太多的信用会影响你的信用分。这种情况下，应该考虑关掉一些账户（停掉一些信用卡），或降低信用额度。但是，不要关掉太多账户——特别是时间最长（最老）的账户，这样会降低信用分。
欠账余额太多。如果你的余额超过了信用额度的百分之35-50，信用分就开始下降了。
信用记录中没有足够多的最近还账行为。所以，应该每个月至少使用几次信用卡。
怎样提高信用分：
总是按时付账。虽然，信用报告里不包括公用事业账单的信息，如：电费，电话费，上网费，但是，有的手机通信公司会把晚付账的信息报告信用局。
最好在到期日期前付全部账单额。如果付不了也一定要付最小付款额。
尽量快地还清债务。
信用卡消费不要超过额度限制。
减少申请信用的次数。
确保你有信用历史。如果你没有欠账和还账的记录，那么信用分值就会很低。所以新移民来了以后，应该尽快申请、使用信用卡。
怎样查询自己的信用报告和信用分：
三个信用报告机构不一定共享信息，所以你可以查询全部3个机构。
信用报告：通过写信查，是免费的。上网查，只需要几分钟，但是要交钱。
信用分：只能通过上网查，收的费用也会比只查信用报告高。查询信用分 就会包括信用报告。
有用网站：
Financial Consumer Agency of Canada : http://www.fcac.gc.ca
Equifax Canada： http://www.equifax.ca
TransUnion Canada： http://www.transunion.ca
Northern Credit Bureaus Inc. http://www.creditbureau.ca
加拿大每年约有50000-75000宗个人破产。这个数字相当于接近每100个家庭1宗。（摘自Personal Finance For Canadians For Dummies. 4th Edition p10. p80.）
偶尔忘了按时付信用卡账单，晚付两天，发卡机构一般不会向信用局报告。
使用个人支票不会增加信用记录。但是，开空头支票给人（对方无法兑现），会影响你的信用。
以上信息除最后3条外，都编译自《Understanding Your Credit Report and Credit Score》
摘自本人blog http://lwtu.spaces.live.com/