本文发表在 rolia.net 枫下论坛首先，我的直觉是尽量先付Mortgage,但很多人写文章说应该先买RRSP。
我以一万块钱为例做了个简化的计算，好像也是如此：
如果付房贷：
1万元现金， 房贷利率7％。 30年，每月付一次，总计可节省利息：13,950.89。 （计算公式在：http://www.mortgagecalc.com/prepayment/biweekly.php）
如果买RRSP：
1万元现金，投资受益6％。30年。假设买RRSP那一年退税30％，计3000元，也进入RRSP帐户。
13000 × 1。06的30次方 ＝ 74665.39。
就是说你在30年后，这两种方式都有房子，并且先买RRSP1万元，可以多得74665元。
似乎看起来先买RRSP的受益远大于先付房贷。但直觉告诉我投资受益6%怎么可能跑赢7%的房贷利率，并且7%还是税后的。我觉得肯定有问题，但一直找不到答案。
今天我和同事狠狠地讨论了一下，好像结果不是那么直接，变量也不止这些。一些极端地例子更是置我的计算于死地。
我目前的观点是我至少漏算了两个东西：
1。由于第一次付1万元，所带来的每月需支付金额的减少，就是说如果我多付1万元首府，每个月可以少付些钱，大约是66。53，为方便计算，我取66元每月。最简单的方法是零存整取进入RRSP帐户（ingdirect.ca 有计算器），66元每月存30年，同样以6%的平均收益算，共计利息：42538，加上本金共计66231。
2。能提前付完房贷，这需要看这1万元占总贷款的比率，假如能提前半年付完的话，我估算2000元。（这一点不能肯定）
再江上节省的利息13950，30年后共计82181 （66231 + 2000 + 13950）。这大于先买RRSP的收入。
从以上的简化计算来看，还是应该先付房贷。
但如果考虑到投资能力的不同，我认为如果牛人能达到9.1％以上的复合年受益（7％的1。3倍）,还是应该先买RRSP。
欢迎各位杂杂砖。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
我以一万块钱为例做了个简化的计算，好像也是如此：
如果付房贷：
1万元现金， 房贷利率7％。 30年，每月付一次，总计可节省利息：13,950.89。 （计算公式在：http://www.mortgagecalc.com/prepayment/biweekly.php）
如果买RRSP：
1万元现金，投资受益6％。30年。假设买RRSP那一年退税30％，计3000元，也进入RRSP帐户。
13000 × 1。06的30次方 ＝ 74665.39。
就是说你在30年后，这两种方式都有房子，并且先买RRSP1万元，可以多得74665元。
似乎看起来先买RRSP的受益远大于先付房贷。但直觉告诉我投资受益6%怎么可能跑赢7%的房贷利率，并且7%还是税后的。我觉得肯定有问题，但一直找不到答案。
今天我和同事狠狠地讨论了一下，好像结果不是那么直接，变量也不止这些。一些极端地例子更是置我的计算于死地。
我目前的观点是我至少漏算了两个东西：
1。由于第一次付1万元，所带来的每月需支付金额的减少，就是说如果我多付1万元首府，每个月可以少付些钱，大约是66。53，为方便计算，我取66元每月。最简单的方法是零存整取进入RRSP帐户（ingdirect.ca 有计算器），66元每月存30年，同样以6%的平均收益算，共计利息：42538，加上本金共计66231。
2。能提前付完房贷，这需要看这1万元占总贷款的比率，假如能提前半年付完的话，我估算2000元。（这一点不能肯定）
再江上节省的利息13950，30年后共计82181 （66231 + 2000 + 13950）。这大于先买RRSP的收入。
从以上的简化计算来看，还是应该先付房贷。
但如果考虑到投资能力的不同，我认为如果牛人能达到9.1％以上的复合年受益（7％的1。3倍）,还是应该先买RRSP。
欢迎各位杂杂砖。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net