本文发表在 rolia.net 枫下论坛如果付房贷：
1万元现金， 房贷利率7％（8％）。 30年，每月付一次，总计可节省利息：13,950.89 （16415）。 （计算公式在：http://www.mortgagecalc.com/prepayment/biweekly.php）

如果买RRSP：
1万元现金，30年。假设买RRSP那一年退税，计3000元，也进入RRSP帐户。
表一
退税率： 30％ 38％ 43％
投资受益6％： 744665 79260 82131
投资受益7％ 98959 105049 108855
投资受益8％： 130814 138864 143895
投资受益9％ 172479 183093 189727
投资受益10％： 226842 240801 249526

就是说你在30年后，这两种方式都有房子，并且先买RRSP1万元，可以多得一笔钱，就是以上表格中的数目。


似乎看起来先买RRSP的受益远大于先付房贷。我觉得肯定有问题，但一直找不到答案。

今天我和同事狠狠地讨论了一下，好像结果不是那么直接，变量也不止这些。一些极端地例子更是置我的计算于死地。

我目前的观点是我至少漏算了一个东西：

由于第一次付1万元，所带来的每月需支付金额的减少，就是说如果我多付1万元首府，每个月可以少付些钱，大约是66。53，为方便计算，我取66元（7％），（ 77元（8％））每月。最简单的方法是零存整取进入RRSP帐户（ingdirect.ca 有计算器），66元每月存30年，同样的年收益算，本息共计：

投资受益6％：66231
投资受益7％：80452
投资受益8％： 98297
投资受益9％：120763
投资受益10％： 149126

再江上节省的利息13950，30年后共计在以上不同受益率下分别是80181，94402, 112247, 134713和163073.

那么与表一比较来看：
退税率： 30％ 38％ 43％ 先付房贷(7%) 先付房贷(8%)
的方式可得 的方式可得 （身略计算）
投资受益6％： 744665 79260 82131 80181 93685
投资受益7％ 98959 105049 108855 94402 110275
投资受益8％： 130814 138864 143895 112247 131095
投资受益9％ 172479 183093 189727 134713 157305
投资受益10％：226842 240801 249526 163073 190395

从以上的简化计算表格看，年投资复合受益如能保持房贷利率得水平，还是先买RRSP。就是说如果30年利率是8％，那么投资年受益必须等于和大于8％。

我现在得问题是，我得思路对不对，还需要考虑什么主要得因素？

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