本文发表在 rolia.net 枫下论坛从房屋保险的相关策略谈看房时的注意事项
by fishlonely (一人独钓一江秋) at 2006.4.15 22:44 (#2907866@0)
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911后，保险飞涨，汽车房屋保险公司大发黑心财，可这保险不买还不成，除非你不开车或者没有贷款。房屋保险倒没多少钱，但琢磨一下保险公司相关政策的出发点，了解什么东西会构成安全隐患，对于买主在房屋选择时还是很有帮助的。
安省的房屋保险公司有176家，大体政策差不多。保险公司比较在意的问题除了房子的位置大小年龄外，对于其中的某些东西特别关心----当然他们不是关心你住的舒服不舒服，而是担心他们的钱有没有风险----比如电线取暖炉上下水管等，对于他们认为风险大的东西，要么不受保，要么收费贼贵，所以如果你中意的房子有这些东西，我能给你的建议就是，谨慎谨慎再谨慎。
在我名单第一个的就是油罐----烧油的中央暖炉用的大油罐，不是因为这东西危险或者会爆炸，那是杞人忧天。问题是，一般来说，这种罐子的年龄都已经比较大了，有些差不多都六十年了。这种油罐有两种安装方式，埋地或者装在地下室（如图一和图二）。因为设计和安装使用的固有特性，如果没有即使更换的话，这种油罐最后几乎都会泄露。地下室的还好，真漏了你还能看的见，拿点纸攒巴攒巴最后大不了拿盆接着。可埋地的就麻烦了，坏得快不说，真漏了你还看不见，所以现在几乎所有保险公司都不受保有埋地油罐的房子，室内油罐，如果寿命在20年以内，没什么问题，20年以上的，努努力可能找到人保你的房子，不过价钱上你得出点血了。还有，如果嫌室内的罐子太大占地方，搬出去没个三四千的还不成。
名单的第二位是knob and tube wire，我一时半会还找不到一个合适的词来翻译它。说白了，就是我们国内农村老房子常见的那种瓷瓶瓷柱线缆（如图三和图四）。某种意义上，因为这些都是铜线，线径也粗，如果安装合适的话，可以说比新的线材还好，并且也是绝对安全的。可保险公司不这么认为，否则怎么多收钱啊。不过knob and tube wire一般也限于很老的房子，1950年的民居，并且也只有60安培。出问题的地方通常因为磨损而造成的脱皮漏电。保险公司现在对这样的房子越来越严格，经常在更新保险或换屋主的时候提出拒保，所以有机会能换的时候还是换了吧。
第三个镀锌管和铸铁管。不象现在大量的塑料管PVC管大量使用，50年代以前，房子里用的最多的是镀锌管，但这种管子最后一定会从里边慢慢生锈，最后某个地方开裂泄露，然后你们家就水漫金山了，保险公司就不爱干了。所以有这些管子的房子，保险时也会有问题。铸铁管也是同样的问题。一定要及时更换。
石棉（Asbestos），根据石棉矿石的物理特性，可分为两大类，Serpentine Asbestos和Amphibole Asbestos。前者长而柔软，在空气中不能长期存活，所以人体吸入的可能性不大，即使吸入也能自行排除。今天在工业界最广泛使用的石棉材料Chrysotile就是其中一种，大量产于魁北克地区。而后者Amphibole Asbestos的纤维体则短而锋利得多，可以在空气中保留，过量吸入人体后长期会导致沉滞症和肺癌，发病期可从10年到40年，1980年以前用的较多，在今天的市场上仅占1%。以前，人们不知道石棉的危害，并因为它是性能价格比最好的建筑保温绝缘材料，所以从30年到80年在民居中被大量使用，现在，在建筑上已不再使用石棉原料。所以买新房的人没这个顾虑，买旧房的人心里也不必过于担心，别说没有，即使有，都会包裹的十分严密。但我仍然建议你考虑移走，但千万别发扬DIY的精神，一定得找专业人士，层层设防，最后才能一蹴而就。
木材取暖炉----城市里靠烧木材取暖的炉子已经不多了，但不等于没有。因为GAS和电费高昂，我还真见过有人在多伦多市区的房子里安装全新的靠燃烧木材取暖的中央系统。保险公司对这个会比较重视，因为太多的安全隐患存在了，质量有没有问题，安装可不可靠，操作使用问题，有没有合适的维护。
电线。主要的问题是，什么样的材料，铜线还是铝线？配电盘是60安还是100安？铝线只要维护得当，安装恰当，没有漏电，没有氧化，没有因过热而造成的表皮变脆，并不是一个大的安全问题，但保费可能会稍微贵一点。至于60安培，如果保险管使用得当，也不是一个安全隐患，不会引起火灾。事实上，对于普通家庭，60安培的线缆还是够用的，只不过保险管经常会爆，时常得备着。
再就是屋顶了，换个屋顶并不贵。1300尺的屋顶也就是2100左右，还有25年保用。但因为屋顶如果太旧，会引起漏水然后危害房屋结构甚至室内财物，绝对是安全问题，所以保险公司会问得很清楚。
基本上，除了房子年龄大小外，会引起保险公司拒保或者报费增加的因素大体就这么多了，其中最重要的就是前边两项。希望大家能正确理解这篇文章的意思，不是说有这些的房子就不能买，只不过要有充分的思想准备。
最后我们谈一下UFFI(Urea Formaldehyde Foam Insulation)，很多人误会这是石棉，其实从字面就能看出来，这是一种尿素甲醛泡沫树脂，是一种绝缘体，和石棉（Asbestos）完全是两码事。UFFI在保险公司那里完全不是问题，只是某些公众还是有些误解。UFFI广泛使用于1975至1978年之间，80年在加拿大禁止使用。美国在七十年代广泛使用，欧洲一直使用到现在。1982年，美国消费者产品安全委员会禁止销售。83年因为没有证据表明和健康有关而推翻了法令。事实上，有人之所以认为UFFI有害是因为它会释放出甲醛气体，长期处在甲醛超标或短期置身于甲醛严重超标的环境会头疼流涕流眼泪，但因为它挥发很快，也从来没有实际例子证明含有UFFI的房子甲醛气体超过标准。而且，甲醛气体大量存在于现代工业建筑材料中，这么说吧。你在家里装新的地毯或者木地板，甲醛含量比UFFI高得多。所以，现在保险公司连问都不问了。
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by fishlonely (一人独钓一江秋) at 2006.4.15 22:44 (#2907866@0)
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911后，保险飞涨，汽车房屋保险公司大发黑心财，可这保险不买还不成，除非你不开车或者没有贷款。房屋保险倒没多少钱，但琢磨一下保险公司相关政策的出发点，了解什么东西会构成安全隐患，对于买主在房屋选择时还是很有帮助的。
安省的房屋保险公司有176家，大体政策差不多。保险公司比较在意的问题除了房子的位置大小年龄外，对于其中的某些东西特别关心----当然他们不是关心你住的舒服不舒服，而是担心他们的钱有没有风险----比如电线取暖炉上下水管等，对于他们认为风险大的东西，要么不受保，要么收费贼贵，所以如果你中意的房子有这些东西，我能给你的建议就是，谨慎谨慎再谨慎。
在我名单第一个的就是油罐----烧油的中央暖炉用的大油罐，不是因为这东西危险或者会爆炸，那是杞人忧天。问题是，一般来说，这种罐子的年龄都已经比较大了，有些差不多都六十年了。这种油罐有两种安装方式，埋地或者装在地下室（如图一和图二）。因为设计和安装使用的固有特性，如果没有即使更换的话，这种油罐最后几乎都会泄露。地下室的还好，真漏了你还能看的见，拿点纸攒巴攒巴最后大不了拿盆接着。可埋地的就麻烦了，坏得快不说，真漏了你还看不见，所以现在几乎所有保险公司都不受保有埋地油罐的房子，室内油罐，如果寿命在20年以内，没什么问题，20年以上的，努努力可能找到人保你的房子，不过价钱上你得出点血了。还有，如果嫌室内的罐子太大占地方，搬出去没个三四千的还不成。
名单的第二位是knob and tube wire，我一时半会还找不到一个合适的词来翻译它。说白了，就是我们国内农村老房子常见的那种瓷瓶瓷柱线缆（如图三和图四）。某种意义上，因为这些都是铜线，线径也粗，如果安装合适的话，可以说比新的线材还好，并且也是绝对安全的。可保险公司不这么认为，否则怎么多收钱啊。不过knob and tube wire一般也限于很老的房子，1950年的民居，并且也只有60安培。出问题的地方通常因为磨损而造成的脱皮漏电。保险公司现在对这样的房子越来越严格，经常在更新保险或换屋主的时候提出拒保，所以有机会能换的时候还是换了吧。
第三个镀锌管和铸铁管。不象现在大量的塑料管PVC管大量使用，50年代以前，房子里用的最多的是镀锌管，但这种管子最后一定会从里边慢慢生锈，最后某个地方开裂泄露，然后你们家就水漫金山了，保险公司就不爱干了。所以有这些管子的房子，保险时也会有问题。铸铁管也是同样的问题。一定要及时更换。
石棉（Asbestos），根据石棉矿石的物理特性，可分为两大类，Serpentine Asbestos和Amphibole Asbestos。前者长而柔软，在空气中不能长期存活，所以人体吸入的可能性不大，即使吸入也能自行排除。今天在工业界最广泛使用的石棉材料Chrysotile就是其中一种，大量产于魁北克地区。而后者Amphibole Asbestos的纤维体则短而锋利得多，可以在空气中保留，过量吸入人体后长期会导致沉滞症和肺癌，发病期可从10年到40年，1980年以前用的较多，在今天的市场上仅占1%。以前，人们不知道石棉的危害，并因为它是性能价格比最好的建筑保温绝缘材料，所以从30年到80年在民居中被大量使用，现在，在建筑上已不再使用石棉原料。所以买新房的人没这个顾虑，买旧房的人心里也不必过于担心，别说没有，即使有，都会包裹的十分严密。但我仍然建议你考虑移走，但千万别发扬DIY的精神，一定得找专业人士，层层设防，最后才能一蹴而就。
木材取暖炉----城市里靠烧木材取暖的炉子已经不多了，但不等于没有。因为GAS和电费高昂，我还真见过有人在多伦多市区的房子里安装全新的靠燃烧木材取暖的中央系统。保险公司对这个会比较重视，因为太多的安全隐患存在了，质量有没有问题，安装可不可靠，操作使用问题，有没有合适的维护。
电线。主要的问题是，什么样的材料，铜线还是铝线？配电盘是60安还是100安？铝线只要维护得当，安装恰当，没有漏电，没有氧化，没有因过热而造成的表皮变脆，并不是一个大的安全问题，但保费可能会稍微贵一点。至于60安培，如果保险管使用得当，也不是一个安全隐患，不会引起火灾。事实上，对于普通家庭，60安培的线缆还是够用的，只不过保险管经常会爆，时常得备着。
再就是屋顶了，换个屋顶并不贵。1300尺的屋顶也就是2100左右，还有25年保用。但因为屋顶如果太旧，会引起漏水然后危害房屋结构甚至室内财物，绝对是安全问题，所以保险公司会问得很清楚。
基本上，除了房子年龄大小外，会引起保险公司拒保或者报费增加的因素大体就这么多了，其中最重要的就是前边两项。希望大家能正确理解这篇文章的意思，不是说有这些的房子就不能买，只不过要有充分的思想准备。
最后我们谈一下UFFI(Urea Formaldehyde Foam Insulation)，很多人误会这是石棉，其实从字面就能看出来，这是一种尿素甲醛泡沫树脂，是一种绝缘体，和石棉（Asbestos）完全是两码事。UFFI在保险公司那里完全不是问题，只是某些公众还是有些误解。UFFI广泛使用于1975至1978年之间，80年在加拿大禁止使用。美国在七十年代广泛使用，欧洲一直使用到现在。1982年，美国消费者产品安全委员会禁止销售。83年因为没有证据表明和健康有关而推翻了法令。事实上，有人之所以认为UFFI有害是因为它会释放出甲醛气体，长期处在甲醛超标或短期置身于甲醛严重超标的环境会头疼流涕流眼泪，但因为它挥发很快，也从来没有实际例子证明含有UFFI的房子甲醛气体超过标准。而且，甲醛气体大量存在于现代工业建筑材料中，这么说吧。你在家里装新的地毯或者木地板，甲醛含量比UFFI高得多。所以，现在保险公司连问都不问了。
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