本文发表在 rolia.net 枫下论坛自住房有贷款40万，但40万投资房却只有20万贷款，如果投资房投入现金20万作为首期，就没有充分利用税法省税。正确做法应该是将20万付自住房的贷款，然后再借出来当投资房的首期，这样投资房的40万的利息都可以作为投资成本报税。

现在有25万在手里，应该全部还自住房贷款，然后再买新投资房时，再接出来。

至于买新房还是旧房，我个人认为，应该尽可能买地大的，近市中心或者交通，好租的物业。半新不旧的比较合适。太新的，很多钱在房子上，太旧又不好租，所以25到30年的、地尽可能大、地点尽可能靠近市中心或者交通的比较合适。但半新不旧的物业，很多东西可能要修，比如水龙头可能会漏水，外墙可能要油漆，供热炉要换。所以如果会一点修理，就比较合适。

HELOC借出来的钱也可以转成一般的mortgage，按一般的mortgage利率和付款方式付款。所有的贷款和续期文件都要保留，CRA查账时，只有贷款文件、买入卖出的合同以及律师过户文件没有6年的限制。也就是说，很多文件，比如修理的发票，你只要保持6年，但上面几种文件，你一直要保留。如果你的贷款续期文件，已经丢失，但每年的年结单还在，只要合理，CRA也是可以通融的。所谓合理，我举个例子，比如你提前续期换了账号，利率低了很多，这就是合理，但如果你从自住房拿贷款当投资房的首期，你把现有的自住房的高利率账号，转成投资房贷款，而新的低利率账号(为了投资而借的钱），变成自住，就过不了audit 。

至于是不是handy，最重要的不是自己能修，而是知道修一个东西，大概怎么修，要多少钱。这只有靠经验积累。只有这样，投资者才不会被修理工骗。另外，有时修理工真不是要骗你，他自己可能也不知道问题在哪里，或者他想给你省钱，所以在那里捣鼓，结果越捣鼓，成本越高。这时，投资人如果有个基本判断，是不是应该换新的。我一般在修理成本跟换新的比，如果是3分之1，我一般都是还新的。

现在youtube上有很多教你怎么修东西的，很多问题可以问google。 所以经验积累容易很多。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net